Могут ли быть мошенники при проведении верификации?

Проходим верификацию у брокера. Что у Вас могут потребовать?

Могут ли быть мошенники при проведении верификации?

Каждый потенциальный инвестор на пути к финансовому рынку проводит достаточно большой объем подготовительных работ. Здесь и чисто юридические аспекты торговли финансовыми инструментами, и технические проблемы, связанные с прогнозированием и оценкой рыночных показателей.

Сегодня мы хотим рассмотреть такой немаловажный вопрос как «Верификация», которую необходимо проходить на торговых платформах брокеров.

Предлагаем разобраться во всех юридических и технических нюансах данного требования брокерских компаний, определиться с необходимостью проведения верификации, а также очертим круг обязательных документов, которые вправе потребовать с вас оператор рынка.

Итак, еще недавно для доступа к рынку финансовых активов достаточно было открыть торговый счет на любой из многочисленных площадок для трейдинга. Но сегодня сфера трейдинга более упорядочена и требует от всех участников выполнения определенных правил.

По этой причине основная масса крупных и системных брокеров требует от клиентов прохождения верификации или, проще говоря, идентификации. Причем стоит отметить, что нет разницы — работаете вы на платформе Форекс-оператора или брокера бинарных опционов, даже такие инновационные сервисы как крипто-биржи требуют прохождения верификации от своих партнеров.

Рассматривая процесс верификации, прежде всего, необходимо разобраться, зачем вообще она необходима, кем регулируется и что собственно представляет собой.

Верификация – кому это нужно?

Если проанализировать отзывы и тематические статьи трейдеров по поводу верификации на платформах операторов, то можно отметить насколько негативно относятся участники рынка к данной технической операции.

Причины этому лежат в плоскости доверия между брокерами и инвесторами.

Дело в том, что в начале становления частного трейдинга в онлайн-режиме большое число операторов использовало верификацию как один из инструментов обмана партнеров – многие помнят необоснованные отказы в выплатах средств, которые брокеры обосновывали отсутствием подтверждения личности трейдера, потом все сталкивались с настолько запутанными и сложными требованиями для прохождения верификации. В общем итоге брокеры сами создали предпосылки для недоверия к вполне законному процессу! Но все же, зачем нужна верификация?

Обычно брокеры финансового рынка, требуя верификацию клиента, обосновывают это несколькими факторами – положением такой хорошо известной организации как FATF, требованиями регуляторов рынка, а также заботой о безопасности трейдеров и их инвестиций. Вполне нормальные и юридически обоснованные требования со стороны брокера, если бы не множество «НО»!

[attention type=yellow]

Начнем с безопасности инвестиций и партнеров – конечно опытные инвесторы и бывалые трейдеры прекрасно понимают, что брокер в первую очередь заботится о собственной безопасности, и уже в третью очередь — о клиентах.

[/attention]

Дело в том, что система финансового рынка построена таким образом, что в ситуации, когда торговый сервис используется для незаконных операций, в первую очередь страдает сам оператор.

Все логично, зачем искать единичного мошенника, если можно наказать платформу, которая по техническим и юридическим причинам допустила возможность таких действий. Поэтому требуя верификацию, брокер заботится о себе.

Кроме этого скепсис вызывает в данном случае сам факт предоставления личной информации и документов – это уже само по себе дает предпосылки для снижения уровня защиты клиента. Но не пугайтесь, сегодня данные партнеров на платформах для финансового трейдинга имеют одну из наиболее высоких уровней защиты.

Второй момент – требование FATF. Здесь для начала нужно разобраться, что собой представляет данная организация? Все предельно просто: FATF – это межправительственная организация, которая занимается глобальными вопросами отмывания денег. При этом конкретных физических механизмов для этого организация не имеет.

Она занимается анализом и разработкой специализированных финансовых схем, которые делают невозможным отмывание средств, полученных незаконным путем, или исключающих уклонение от уплаты налогов.

Однако рекомендации и требования данной организации являются обязательными для выполнения только в случае присоединения государства к межправительственным соглашениям.

Евросоюз ратифицировал правоотношения с FATF еще в 2005 году, в свою очередь Россия приняла стандарты данной организации в 2001 году.

Причины активного использования рекомендаций FATF является не только борьба с отмыванием денег, но и возможность серьезного ограничения финансирования террористических организаций – как вы знаете, у нас эта проблема стоит довольно остро.

Но рассматривая действия и требования FATF через призму работы частных инвесторов на финансовом рынке, стоит отметить, что требования и положения организации работают только в случае регистрации торговой платформы на территории государства, где непосредственно работает оператор.

[attention type=red]

Другими словами – если ваш брокер имеет юрисдикцию государства, которое не поддерживает отношения или требования FATF, то верификация по стандартам этого органа совершенно необязательна и в определенных случаях незаконна.

[/attention]

Поводя промежуточный итог, можно отметить, что основная масса операторов финансового рынка сегодня имеют европейскую юрисдикцию, поэтому компании не имеют возможности отказаться от требований FATF в вопросе верификации клиентов.

Продолжая тему юридической обоснованности верификации, стоит сказать, что в финансовых правоотношениях и расчетах с брокерами и трейдерами существует еще одна сторона – платежный или банковский сервис! Зачастую эти организации регулируются совершенно по другим более жестким принципам и правилам, поэтому без подтверждения личности вы просто не сможете работать с финансовыми инструментами.

В итоге мы получаем довольно широкий набор организаций, которые вынуждают брокеров требовать от своих партнеров прохождения верификации. Причем такие правила законны и не должны вызывать противодействия и сомнений.

Какие документы необходимы для верификации?

Верификация – это, прежде всего, процесс идентификации клиента и физическая привязка инвестора к конкретному торговому счету. Поэтому основным документом для подтверждения личности здесь выступает паспорт гражданина.

Однако здесь трейдеры из России могут столкнуться с определенными проблемами. Если вы сотрудничаете с национальным брокером, то вам достаточно предоставить паспорт гражданина России с обязательным сканированием странички, где стоит штамп регистрации.

Однако большинство трейдеров предпочитают работать на платформах Европейских операторов финансового рынка и в этом варианте как раз и возникают сложности.

Дело в том, что за пределами нашего государства просто не существует такого института как прописка или регистрация в конкретном месте проживания, второй момент – это отсутствие возможностей для работы с документами на кириллице.

Таким образом, для верификации на иностранных платформах вам потребуется заграничный паспорт и конечно такой раздражающий всех без исключения трейдеров документ, как квитанции на оплату услуг по адресу проживания! При этом оператор потребует от вас копии документов, заверенные нотариально! Такой набор документов потребуется и для оформления счета в иностранном банке!

На первый взгляд вполне простой перечень документов и стандартные требования, однако в реалиях нашей жизни трейдер не всегда располагает квитанциями на оплату услуг по месту проживания, что в определенной степени усложняет процесс верификации. По этой причине системные операторы финансового рынка всегда прилагают определенные альтернативы для подтверждения личности партнерами.

Верификация – что важно знать?

Как бы не раздражал процесс верификации на брокерских платформах, этот процесс является очень действенным инструментом для защиты инвестиционных средств трейдеров.

Однако многие операторы до сих пор используют этот процесс как средство затягивания расчетов с партнерами.

Чтобы не попасть в сложную ситуацию и получить возможность работы с профессиональным и безопасным брокером, необходимо обращать внимание на следующие требования и факторы сотрудничества:

• Безопасный брокер уже на стадии регистрации счета предлагает полный набор информации по последующей верификации – здесь обязательно указывается исчерпывающий набор необходимых документов.

• Не сотрудничайте с компаниями, которые требуют от вас оформлять документы по требованиям ЕС, хотя сами не являются резидентами Евросоюза и не сотрудничают с финансовыми инструментами стран, входящих в союз.

• Мошенники категорически откажут вам как гражданину России в предоставлении альтернативных документов для верификации.

• Обходите стороной операторов, которые в расчетных финансовых операциях с клиентами предлагают пользоваться не глобальными мировыми сервисами со сложным процессом идентификации клиентов, а более простыми локальными платежными сервисами.

• Откажитесь от брокера, который требует от вас большое число документов, при этом требуя предоставлять как русскоязычный, так и англоязычные их варианты

Используя данный перечень рекомендаций, вы сможете избавить себя от проблем в расчетах, и не создадите предпосылок для собственного обмана.

Чтобы максимально обезопасить себя в вопросе защиты данных и последующих расчетов с брокером, используйте следующий набор практических рекомендаций:

• До оформления торгового аккаунта в полной мере изучите требования и технический процесс верификации на платформе оператора. Вы должны четко понимать и иметь полный перечень информации по данному вопросу. В первую очередь изучите перечень документов необходимых для подтверждения личности, и оцените возможность брокера изменить правила уже в процессе сотрудничества.

• Проведите анализ статуса брокера.

Часто компании предлагают сложный процесс верификации, обосновывая это сотрудничеством с очень уважаемыми банками или работой в правовом поле стран, которые являются признанными финансовыми центрами.

[attention type=green]

Если общедоступной информации вам недостаточно для анализа, свяжитесь с поддержкой оператора – если брокер является легальной платформой, вам с удовольствием предоставят интересующую информацию.

[/attention]

• Еще до начала торговли определитесь с основным платежным сервисом, при помощи которого вы будете проводить расчеты. Так вы избавите себя от двойной идентификации – многие платежные сервисы имеют схожие требования для верификации клиентов.

• Торговые операции начинайте проводить только после прохождения полного процесса верификации!

В заключение стоит сказать, что верификация, несмотря на негативное отношение со стороны трейдеров, сегодня является не только средством защиты инвестиций и работы в правовом поле, но четким идентифицирующим признаком для профессиональных и безопасных платформ. Таким образом, прохождение верификации на платформах брокеров позволяет вам сделать правильный выбор в сторону качественного торгового сервиса и приводит к комфортной торговле финансовыми инструментами.

ПОПРОБОВАТЬ ТОРГОВЛЮ НА БИНАНРНЫХ ОПЦИОНАХ

“Общее предупреждение о рисках: Торговля бинарными опционами отличается высоким уровнем риска и может привести к потере всех ваших средств”

Источник: https://safetradebinaryoptions.com/ru/prohodim-verifikatsiyu-u-brokera/

Мошенничество в чистом виде (активации, верификации, аттестации)

Могут ли быть мошенники при проведении верификации?

Здравствуйте уважаемые читатели. В этой статье не будет обзора какого-то конкретного товара, а будет в целом обрисована ситуация на рынке обучающих материалов по заработку в сети. Мы очень надеемся, что после ее прочтения Вы поможете нам выбрать вектор дальнейшего развития Инфо Мониторинга.

Зайдите к себе на почту и посчитайте сколько Вам за сегодня пришло предложений начать зарабатывать колоссальные деньги на новом сервисе или платформе.

 При этом, что зарабатывать можно напрочь отключив мозг, и нажимая на одну кнопку большим пальцем левой ноги.

Легенда поступления средств может быть совершенно разной, начиная с помощи подтверждения банковских переводов, и заканчивая подтверждением оптовой продажи вороных коней.

Деньги капают на баланс быстро, с неба, но для того что бы их вывести запрашивается активация, верификация или аттестация аккаунта, за которую нужно заплатить 300-500 рублей. В надежде чуда, граждане оплачивают всякую ерунду, но в конечном итоге вместо активаций для отвода глаз получают какую-то инструкцию по заработку копеек на другом сайте.

Мошенничество в чистом виде? Да мошенничество! Человек получает совершенно не то, за что платил.

Один из ярких примеров «Платформа ОптРозБиз», на которую набирались менеджеры для подтверждения операций, и для того что бы вывести деньги нужно было оплатить активацию логина менеджера, а после оплаты выдавался скопированная с простор интернета инструкция ставок на спорт.

Этот пример не единичный, их можно привести сотни. И самое главное, люди покупаютэти активации и верификации десятками тысяч.

Рассадник лохотронов PaySystem, просто сменил название на E-pay.tv, после того, как получил запрос от компетентных органов и ничего кардинально не поменялось.

Как было раньше, что 10 из 10 сайтов, которые занимали места в лидерах продаж за неделю – были ЛОХОТРОНАМИ, так и осталось.

Как бы на просторах интернета не распространялась информация о том, что никакие реальные сервисы не платят большие деньги за такие простые действия и тем более не требуют, чтобы им заплатили денег, но это не помогает. Еженедельно находиться более 10 000 мечтателей, которые хотят нажать на кнопку, и что бы по нажатию деньги посыпались им в карман.

Вернемся в прошлое. Люди, которые находятся в поиске заработка давно, должны вспомнить времена, когда клеймо короля лохотронов носил Glopart. Год-полтора назад на глопарте новые курсы появлялись ежедневно по несколько штук.

Некоторые из них были пустышками, некоторые были теорией, а некоторые действительно работали и приносили деньги. Но самое главное, что с практически с любого курса можно было подчерпнуть ценную информацию. Чего нельзя сделать с активаций, верификаций и т.

д и т.п.

То, что было заявлено на продажнике могло отличаться от получаемого после оплаты, но не более чем на 50%. В ином случае служба поддержки оперативненько блокировала таких авторов без выплат средств. Если автор не отвечал на письма – его так же могли заблокировать.

[attention type=yellow]

Cейчас на глопарте продающиеся новинки появляются с периодичностью один курс в пару недель. Именно курсы, а не ключи активации, верификации, так как глопарт не прогнулся в своих требованиях и в его каталоге откровенного мошенничества, которое мы наблюдаем тоннами на е-пее – НЕТ.

[/attention]

С каких пор рынок курсов по заработку заполнился откровенным мошенничеством и вытеснил те самые курсы по заработку?

Точную дату сказать трудно, но начиная с декабря 2015 лавры первенства перехватил PaySystem. Перехватил в первую очередь по причине допуска в свой каталог откровенно мошеннических сайтов, которые интересовали людей огромными суммами денег за ничего неделанье.

С каждым месяцем ситуация усугублялась и дошла до того, что мы имеем сейчас. А именно практически отсутствие курсов по заработку, и обилие несуществующих мошеннических сервисов, которые просят деньги за активации, верификации, коды доступа и т.д.

Спрос на кнопку «Бабло» рождает предложение этой самой кнопки.  Не было бы спроса, не было бы такого количества мошеннических сайтов. Так же, чем больше предложение кнопки «Бабло» тем меньше спрос на обучающие курсы по заработку, и, следовательно, меньше таких курсов.

 (Мнение одного из подписчиков)

Зачем мне что-то учить, если есть сервисы, на которых можно зарабатывать без опыта. Я попал на двух мошенников, но не все же такие. Вот вчера мне попался сайт, там надо оценивать сайты и можно 5000 рублей в день зарабатывать.  Завтра оплачу активацию аккаунта, и буду работать. А в курсах все сложно. Пенсионеру такое не по силам.

Здравомыслящий человек должен понимать, что не могут деньги браться с воздуха. Живем же в обществе здравомыслящих людей, но откуда берутся 10 000 людей каждую неделю, которые так легко отдают свои деньги мошенникам?

Зарабатывать в интернете можно, но этому нужно учиться, а не ждать чудес. Сервисов, которые платят по 10 000 за ничего не делание — в природе не существует. Пора бы это запомнить. А то что дается после оплаты верификаций, в разборах и обзорах не нуждается, ибо скопировано с простор интернета для отвода глаз.

И на заключение хочется задать вопрос: в какую сторону двигаться проекту «Инфо Мониторинг»? 

Источник: https://info-monitoring.ru/moshennichestvo-v-chistom-vide-aktivaci/

Информация о тестах на COVID-19 и антитела утекает мошенникам?

Могут ли быть мошенники при проведении верификации?

Москвич Сергей получил СМС о том, что может сдать бесплатный анализ. В понедельник, 18 мая, он его сдал в районной поликлиннике. Что произошло потом, рассказывает сам пострадавший.

«В среду вечером мне позвонил молодой человек, представился, что он из штаба по борьбе с коронавирусом, сказал, что у меня положительный тест. Так как я сам доктор, я спросил подробности этого анализа. Он сказал, что такой информацией не обладает. Причем он назвал меня по имени и отчеству, назвал мой адрес, он знал, что я эти анализы сдавал, и стал спрашивать код подъезда. Я говорю: «А для чего вам?» — «От нашей организации к вам приедут». У меня уже какое-то подозрение запало. Я говорю: «Хорошо, я сейчас выясню информацию и вам перезвоню». На что он мне сказал, что по этому телефону позвонить нельзя, это секретная информация. Потом я позвонил в поликлинику, мне дали информацию о том, что мои анализы еще не готовы. Утром мне опять с этого же телефона позвонила уже девушка, то же самое: назвала меня по имени, отчеству, сказала, что у меня положительный ковид. Я просто разговаривать с ней не стал, повесил трубку. Позвонил в полицию, мне сказали позвонить в Роспотребнадзор. Позвонил в Роспотребнадзор, мне сказали, они этим вопросом не занимаются. Дали телефон какого-то подразделения, которое занимается коронавирусом. Там меня выслушали, записали номер телефона, с которого мне звонили, и попросили опять позвонить в полицию. Круг замкнулся. Да, и вчера же я узнал, что посев на «корону» отрицательный».

Мама продюсера Business FM Анны в группе риска, поэтому при первых симптомах Анна вызвала скорую, сделали КТ и тест, коронавирус у мамы подтвердился. Анна тоже сдала анализ, однако, когда результатов еще не было, без всякого предупреждения к ним пришла медсестра брать повторный мазок.

«Позвонили на домашний телефон, человек говорил с сильным акцентом, сказал, что у нее положительный тест и что к ней сегодня-завтра приедут врачи. Потом днем пришла медсестра уже ко мне, опять якобы брать мазок. Но результата моего первого мазка еще не было, и никто не предупреждал, что она придет.

И проверить невозможно, поскольку все медсестры и врачи ходят без документов, они все закрыты полностью в этих костюмах, я пускаю человека в квартиру, который фотографирует мой паспорт, меня на фоне квартиры, пишет все мои данные. И поскольку она не была в курсе, что у нас был первый тест, она не в курсе, какой результат, мы просто ее не пустили.

Мы позвонили в итоге в поликлинику, и они сказали, что такие моменты происходят уже как два дня. Больше нас не беспокоили, но дело в том, что мне приходится каждый раз гуглить врача в нашей поликлинике, потому что приходит какой-то человек, который опять хочет сфотографировать мой паспорт, это сделали уже четыре раза, и мамин раз десять фотографировали.

Люди без документов, без бейджиков, приходится каждый раз искать. Но это действительно были все врачи, я находила их на сайте».

Москвичу Ивану звонили, представляясь сотрудниками оперштаба, четырежды и пытались сверить паспортные данные.

«Когда подтвердили положительный тест, начались звонки. Представлялись из оперштаба, по нескольку раз в день пытались уточнить мои паспортные данные, где я проживаю. Как мое самочувствие, никого не интересовало.

[attention type=red]

После четвертого звонка я задал вопрос: «Девушка, а что, предыдущие мои данные никуда не проходят?» — «Мне сказали переписать данные». Я сказал: «Я уже давал свои паспортные данные, и они есть, женщина, которая приходила, выписывала постановление, видела мой паспорт.

[/attention]

Я ей предоставлял, она вписывала». Я начал уже беспокоиться после четвертого звонка».

Посторонних в дом лучше не пускать, говорит адвокат, ответственный секретарь Общественного совета по защите прав пациентов при Росздравнадзоре, доктор медицинских наук Алексей Старченко.Алексей Старченко адвокат, доктор медицинских наук, ответственный секретарь Общественного совета по защите прав пациентов при Росздравнадзоре «Любой вход любого в вашу квартиру — специалиста, врача, лаборанта — не имеет права быть без правоохранительных органов. Как только к вам приходят какие-то такие врачи, которых вы не ждете, вы их не вызывали, с вами никто не договаривался, и вы не могли проверить подлинность этого визита, допустим, если вам позвонили и сказали: „У вас положительный ковид, к вам придет врач, выпишет вам рецепт и принесет вам лекарства, такого-то числа, такой-то Иванов Иван Иванович“, вы вправе перезвонить в поликлинику и уточнить, работает ли Иванов Иван Иванович, придет он или не придет, когда он придет и так далее. Если это внезапный визит, лучше всего, конечно, обратиться в правоохранительные органы, чтобы этот человек с полицией вместе и зашел в вашу квартиру».

Ранее, 18 мая, газета «Коммерсантъ» писала, что в интернете оказались доступны паспортные данные граждан, которых оштрафовали за нарушение самоизоляции в Москве.

За три дня до этого, 15 мая, «Ведомости» сообщили, что в Сети появилась полная база данных российских автовладельцев.

А 13 мая «Ъ» рассказал, что в интернете выставили на продажу данные, якобы принадлежащие 9 млн клиентов службы экспресс-перевозки СДЭК.

дня. Облёт места ликвидации разлива топлива в Норильске

Источник: https://news.rambler.ru/other/44224762-informatsiya-o-testah-na-covid-19-i-antitela-utekaet-moshennikam/

Осторожно, верификация счета! Подводные камни, о которых должен знать каждый

Могут ли быть мошенники при проведении верификации?

Сегодня поговорим об одной неприятной процедуре – верификации счета у брокера.

Спросите, почему неприятной? Потому что верификация подразумевает определенные действия с вашей стороны, часто напряженные и, что самое неприятное, абсолютно бесполезные для вас.

Единственный, кто получает выгоду – это брокер.

Что такое верификация счета и зачем она нужна

Верификация счета – это процедура передачи пакета документов брокеру с целью проверить последним достоверность указанных вами при регистрации данных. Зарубежные брокеры могут также потребовать документ, подтверждающий легальное происхождение средств.

Необходимость верификации изначально не являлась прихотью брокера, а была мерой противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем. То есть основной посыл шел именно от международных организаций, таких как ФАТФ или же от регулятора брокерской деятельности.

Хотим обратить внимание, что согласно требованиям западных регуляторов, клиент не имеет права пополнить счет, а также торговать до тех пор, пока процедура верификации не будет закончена полностью. Здесь и прослеживается превентивный характер этой процедуры.

Теперь, что касается верификации у «наших» брокеров.

Как видят процесс верификации СНГ-шные брокеры

Не будем углубляться в юридическую составляющую, могу предположить, что процедура сбора и хранения персональных данных не резидентом (офшорной компанией) является неправомерной.

На примере России. Большинство дилеров так и не получили лицензию на осуществление брокерской деятельности. То есть на территории России они вне закона, а согласно новым правкам в законе об обработке и хранении персональных данных, сами базы, если они касаются населения РФ, локально должны быть размещены на территории России.

Напрашивается вопрос: если брокер вне закона, то как он может хранить данные на территории страны? А никак. Брокеры игнорируют данные нормы, прикрываясь своей офшорной природой. Соответственно, не сложно догадаться, что и верификационные требования являются неправомочными.

[attention type=green]

С уверенностью можно сказать, что большинство СНГ-шных брокеров проводят верификацию совсем с другими целями, нежели это задумывалось изначально.

[/attention]

Мы уже определили, что основные цели верификации:

  1. Предотвратить возможность отмывания денег.
  2. Удостовериться, что счет открыли именно вы, а не кто-то другой.

Несмотря на то, что оба пункта выглядят целесообразно, «наши» брокеры, как всегда, умудрились перевернуть все с ног на голову.

Первое, на что стоит обратить внимание, это то, что СНГ-шные брокеры не проводят проверку на легальность средств, учитывая, что это практически ключевой момент верификации.

Все это говорит о том, что брокеру не важно, откуда вы взяли деньги, пусть даже они были получены преступным путем, главное, чтобы вы пополнили свой счет.

Второй момент, это необходимость верификации исключительно для вывода денег. То есть, вы можете пополнить счет на любую сумму, а вывести (обычно при пополнении от $1000) можете только верифицировав свой аккаунт. Получается, что до момента, когда вы хотите забрать свои деньги, брокеру все равно, кто и зачем пополнил счет.

И если первое можно списать на ментальность, не любит наш народ светить справкой о доходах, то второе – ни в какие ворота.

Складывается впечатление, что они не брезгуют любыми деньгами и только в момент вывода денег клиентом «включают» добросовестного брокера и требуют подтверждений.

Кстати, процедура верификации у бинарного брокера обычно ничем не отличается от верификации у форекс-брокера.

Зачем нужна верификация на самом деле

Если основные цели верификации не соблюдаются, тогда какой в ней смысл?

Все просто. Брокеры превратили верификацию в инструмент манипуляций и затягивания времени. Чем дольше деньги лежат на счету, тем больше вероятность, что трейдер втянется в торговлю и уже не захочет выводить или просто потеряет свои средства во время торгов.

Особенно забавно это выглядит, когда ваши деньги лежат у них на счету, и под видом верификации вас заставляют выполнять различные «квесты»: сходить к нотариусу, сделать фото с паспортом, отправить документы по почте и т.д.

[attention type=yellow]

И если вы начнете возражать этому бесчинству, вам попросту сунут под нос следующую формулировку: «В любое время Компания имеет право по своему усмотрению потребовать у клиента документы (список, который составляется исключительно Компанией, в том числе форма документов, которые будут предоставлены)».

[/attention]

Пытаться оспорить перечень необходимых документов бесполезно, ибо на другой стороне сидит сотрудник, который выполняет указанные действия и в большинстве случаев ему будет просто лень сходить к начальнику и узнать, можно ли что-то изменить для клиента. Они могут потребовать от вас даже договор купли-продажи недвижимости и т.д. Конечно на практике такого требовать не будут, но пункт действительно звучит устрашающе.

Уважаемые брокеры, играйте по-честному, выдвигайте свои требования до того, как человек внесет деньги на счет.

И самое грустное в этом всем то, что сейчас практически не осталось брокеров, которые не требуют прохождения верификации. Поэтому, если мы хотим торговать у понравившегося нам брокера, нам придется высылать документы.

Но не стоит спешить выполнять все поставленные требования. Иногда компании требуют лишнего, поэтому следует знать, какие документы можно высылать, а какие – нет.

Вот стандартный перечень документов, которые может попросить офшорный брокер:

  • Копии страниц паспорта.
  • Копия счета на оплату коммунальных услуг.
  • Выписка из банка.

Если же от вас потребуют какие-то нотариально заверенные документы, то это уже банальное затягивание времени. Дело в том, что в некоторых странах, например в Украине, нотариус несет ответственность за заверенный ним документ.

И если вы попробуете прийти к нему с «бумажкой», которую вам предоставил брокер, то, скорее всего, вам ее не подпишут, ссылаясь на сомнительное происхождение документа и отсутствие второй стороны, которой адресуется данное заявление/договор/что угодно.

Речь идет именно об офшорных брокерах, т.к. подавляющее большинство трейдеров пользуются именно их услугами. Есть еще банковский Форекс, но это уже отдельная тема.

Как защитить документы от повторного использования

Другой проблемой, которую мы хотели бы осветить, является сохранность и конфиденциальность отправленных на верификацию документов.

Обоснованными являются опасения, что ваши документы могут быть скопированы и использованы в недобросовестных целях.

Следует понимать, что проверку документов осуществляют обычные сотрудники компании, которым не составит труда сделать копии ваших документов.

Раз уж от верификации никуда не убежать, тогда как обезопасить себя?

[attention type=red]

На сегодняшний день наиболее простым методом защиты документов в интернете является нанесение полупрозрачного текста поверх фотографии, так называемых водяных знаков.

[/attention]

Текст должен быть примерно такого характера: «Копии действительны только для регистрации в компании Рога&Копыта». В целом, суть водяного знака сводится к невозможности повторного использования документа.

Выглядит это примерно таким образом:

Текст следует наложить на важные участки фотографии так, чтобы его невозможно было удалить в графическом редакторе.

Если вы не владеете графическими редакторами, можете воспользоваться специальным сервисом – http://водянойзнак.рф.

Пример обработки:

После такой обработки документы можно отправлять на верификацию. И, в принципе, можно быть более-менее спокойным, что ваши документы не всплывут в какой-то базе, продаваемой за $50 на пиратском сайте.

Как показывает практика, большинство компаний принимают такие документы без каких-либо вопросов.

Как воевать с брокером

У одного из наших редакторов была одна неприятная ситуация. Один из брокеров, извините за выражение, «забыковал» и отказался принимать документы, ссылаясь сперва на регулятора, а потом на какие-то свои внутренние политики.

Основной причиной отказа было то, что документы подвергались редактированию (был нанесен водяной знак).

Раз нельзя редактировать в Фотошопе, тогда редактор пошел другим путем. Взял прозрачную пленку и распечатал на ней защитную надпись. Наложил пленку на документ, сфотографировал и отправил на верификацию оригинал фотографии без обработки.

[attention type=green]

Опять отказ. На этот раз внутренние политики гласили, что фотография должна быть без сторонних предметов.

[/attention]

Тогда он скачал какие-то случайные документы из интернета, привел их в состояние единого ФИО и, в качестве эксперимента, нанес на них надпись «проверка на вшивость». Весь пакет отправил на верификацию.

И вуаля: «Вы успешно прошли процедуру верификации».

Соответственно, не понятно, с кем они борются такими методами. Поддельную фотографию они не распознали, а вот оригинал с защитным знаком забраковали.

Эту информацию редактор опубликовал на их форуме, намекнул, что они фигней страдают.

Зато теперь понятно, что «наши» брокеры ни во что не ставят безопасность клиента и его просьбы/пожелания. Что уж говорить об уступках в пользу клиента.

Итак, подводя итог, основные рекомендации по верификации:

1. Проходите верификацию до пополнения счета. Не становитесь заложником своих же денег.

2. Проверяйте перечень необходимых для верификации документов. Могут требовать лишнего.

3. Наносите защитные водяные знаки на все копии документов.

4. Регистрируйтесь у известных и проверенных брокеров, т.к. они ценят свою репутацию и у вас есть больше шансов защитить свои права.

Источник: https://ru.fxssi.com/ostorozhno-verifikaciya

Берут чужие, а отдаешь свои. Как мошенники используют наши данные, чтобы обмануть МФО

Могут ли быть мошенники при проведении верификации?
Bolkins/Depositphotos.com

На форуме Банки.ру появляются рассказы о неожиданных звонках от коллекторов или МФО с требованием вернуть долг, о существовании которого человек даже не догадывался.

Истории о взятых по копии паспорта микрозаймах вроде бы канули в Лету, и у МФО достаточно инструментов для идентификации и проверки заемщика.

Почему же мошенникам все еще удается обмануть микрофинансистов?

В 2019 году россияне стали чаще жаловаться на мошеннические микрозаймы в ЦБ. Так, за восемь месяцев текущего года в раздел «Оспаривание факта заключения договора», в который в том числе попадают жалобы на оформление микрозаймов онлайн по чужим паспортным данным, поступило 1 206 обращений против 921 за аналогичный период прошлого года.

При этом, по данным СРО «МиР», заметный всплеск активности мошенников, оформляющих займы по чужим персональным данным, наоборот, пришелся на конец 2018 года.

Тогда доля жалоб на мошеннические займы в общем количестве обращений, поступающих в адрес саморегулируемой организации микрофинансистов, превышала 18%. По итогам III квартала 2019 года этот показатель снизился до 11%.

«Сейчас мы видим, что многие компании, работающие на рынке, уделяют проблеме большое внимание. Крупные игроки в этом году значительно снизили уровень уязвимости в системах безопасности, которые позволяли мошенникам брать займы», — отмечает директор СРО «МиР» Елена Стратьева.

Кроме того, по ее словам, многие МФО поменяли регламенты работы с заемщиками: если раньше человек должен был обращаться в полицию для решения вопроса, то сейчас в случае добросовестных игроков проблема решается за несколько дней между заемщиком и компанией.

Мошенничество или «забывчивость» клиента?

В самих МФО уверены, что жалобы на мошеннические микрозаймы в большинстве своем не имеют ничего общего с реальным мошенничеством.

«От количества обращений в ЦБ, где говорится, что это фрод, реальный фрод по сектору составляет 1—2%», — говорит Кирилл Краснюк, директор по коммуникациям группы TWINO (бренды «Езаем» и «Монеза»).

По словам генерального директора МФК «Займер» Романа Макарова, лишь пятое или даже шестое полученное компанией обращение о том, что заемщик не брал микрозаем, имело под собой реальные основания для жалобы на мошенничество с персональными данными.

«Каждый второй говорит, что он не брал, — рассказывает исполнительный директор SmartCredit Фарида Валуева. — Человек думает, что если он заем оформил онлайн, договора на руках нет, то можно сказать, что и не брал.

[attention type=yellow]

Начинаем выяснять эту историю, по приложению пробивается, что карта его, паспорт его. Подаем в суд, суд делает запрос на держателя карты — оказывается, карта действительно его. Судья спрашивает: «Так вы получали?» Отвечает: «Ой, я, наверное, забыл».

[/attention]

Иногда в ходе разбирательства выясняется, что заем взял вовсе не мошенник, а кто-то из родных клиента.

Тем не менее реальные случаи мошенничества на рынке встречаются. Так, в группе TWINO по итогам III квартала было меньше десяти подтвержденных случаев фрода, в SmartCredit с начала года — около пяти. С одним из них МФО столкнулась в конце августа.

Тогда в офис SmartCredit приходил участковый, который расследовал дело против сотрудника одного из крупных банков. Последнего заподозрили в том, что он тайно от своих клиентов оформлял на них допкарты и с использованием их паспортных данных брал микрозаймы в различных МФО.

По информации Фариды Валуевой, которую она получила от полицейского, пострадали как минимум десять человек. На имя одного из них SmartCredit выдал кредит на сумму 7,5 тыс. рублей.

Разумеется, для тех, на кого повесили чужой заем, ситуация неприятна: испорченная кредитная история, назойливые звонки от коллекторов, потеря времени на выяснение обстоятельств, стресс и в отдельных случаях даже судебные разбирательства. Однако пострадавшей стороной при оформлении мошеннического займа становится и сам кредитор.

«Во-первых, при подтверждении факта заем списывается, и компания терпит убытки. Во-вторых, антилидеры по количеству соответствующих жалоб привлекают к себе повышенное внимание со стороны регулятора и СРО: проходят проверки, налагаются штрафы до устранения большого объема фрода и так далее», — подчеркивает Елена Стратьева.

Поэтому МФО в первую очередь сами заинтересованы в том, чтобы правильно идентифицировать заемщика.

Проверка по всем фронтам идет упрощенно

Если сумма займа не превышает 15 тыс. рублей, то законодательство допускает проведение упрощенной идентификации заемщика.

В таком случае при подаче заявки онлайн обычно требуются данные паспорта (фотография или самостоятельный ввод информации), СНИЛС, электронная почта, реквизиты банковской карты и мобильный телефон, на который высылается код с подтверждением.

Первым делом проверяется действительность паспорта по государственной базе ГУВМ МВД. Полученные документы «пробиваются» через Систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), делается запрос в БКИ, где также содержится персональная информация заемщика.

[attention type=red]

Проблема в том, что все эти данные мошенник может указать верно и в полном объеме. В Интернете продаются нелегальные базы с кредитными историями, паспортными данными и другой персональной информацией миллионов россиян. Поэтому важно не столько проверить данные, сколько убедиться в том, что их для получения займа использует тот человек, которому они принадлежат.

[/attention]

Многие МФО, как и рекомендует ЦБ, запрашивают у потенциального заемщика селфи с паспортом.

Однако здесь есть два риска: мошенник может либо быть очень похож на «псевдозаемщика», либо использовать фотографии своей жертвы, взятые из соцсетей, и навыки фотошопа.

Последнее автоматические системы проверки заемщика распознавать научились. Сейчас существует множество программ, которые способны обнаружить следы фотошопа на изображении.

Телефон, оставленный в заявке, должен совпадать с тем, что отражен в записях из БКИ. Если там информации нет, МФО может проверить владельца номера у мобильного оператора.

По словам Кирилла Краснюка, иногда оператор может не ответить на запрос, тогда микрофинансовая организация проводит дополнительную верификацию — клиенту звонят по номеру из заявки и задают серию быстрых вопросов.

«Например, кто вы по знаку зодиака, в какой школе вы учились, где вы сейчас находитесь, потому что система автоматически определяет местонахождение. Как правило, мошенник не может довольно быстро отвечать на такие вопросы», — рассказывает он.

Еще одна рекомендация ЦБ — выдавать займы на именную банковскую карту. Важно, чтобы имя, указанное на пластике, совпадало с именем заемщика. При этом разрешения на проведение верификации принадлежности банковской карты у МФО нет, отмечают в СРО «МиР».

[attention type=green]

Микрофинансистам приходится запрашивать фотографию пластика или использовать свои способы проверки. «У каждой компании есть «фишки», как проверить банковскую карту, тому ли банку она принадлежит.

[/attention]

Есть приложения, которые даже держателя карты могут определить», — говорит Фарида Валуева.

МФО не хватает информации о заемщике

В начале октября группа депутатов внесла в Госдуму законопроект о запрете МФО выдавать займы без проведения биометрической идентификации заемщика. В СРО «МиР» считают, что в текущем виде инициативу реализовывать рано. Во-первых, в законопроекте не предусмотрен переходный период — МФО просто не успеют подготовить необходимую инфраструктуру.

Во-вторых, база Единой биометрической системы наполняется крайне медленно. Так, за год работы ЕБС свои данные сдали лишь около 20 тыс. россиян.

«Регулярные дискуссии (в том числе в СМИ) представителей финансового рынка и клиентов об удобстве процедуры оформления, уровне надежности оборудования также косвенно указывают, что в ближайшее время ситуация не изменится и очередь из желающих сдать биометрию ждать еще рано», — считает Стратьева.

Установление с заемщиком видеосвязи в режиме реального времени во многом могло бы решить проблему фрода, полагает генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев, однако это сильно ударило бы по конверсии.

«Даже добропорядочные заемщики далеко не всегда готовы общаться с кем-то по видео», — отмечает он. Кроме того, мошенники и здесь могут найти потенциальные «дыры», полагает старший специалист по противодействию мошенничеству Kredito24 Виталий Журавлев.

«Во-первых, качество связи должно обеспечивать четкое изображение, во-вторых, фотография в паспорте может значительно отличаться от внешности человека в жизни — например, если паспорт был получен в 20 лет, а заемщику сейчас 35», — рассказывает он.

Наконец, процедура установления видеосвязи слишком трудозатратна, а значит, и дорога, добавляет генеральный директор МФК «Займер» Роман Макаров. Поэтому ее целесообразно использовать для выдачи крупных кредитов, но не в сегменте PDL-займов («до зарплаты»).

На данный момент наилучшим выходом из ситуации микрофинансисты считают расширение доступа к информации о потенциальных заемщиках, и для этого нужны регуляторные изменения. Помимо разрешения на проведение верификации принадлежности банковской карты, СРО «МиР» хочет добиться доступа МФО к Единой системе идентификации и аутентификации.

«Не формального разрешения, которое недавно получили МФО, а фактического доступа. Пока, насколько мы видим, механизм не работает», — подчеркивает генеральный директор саморегулируемой организации.

«Чем больше официальной информации будет доступно для анализа, тем проще будут обнаруживать логические противоречия, которые характерны для мошенничеств», — заключает Роман Макаров.

Евгения ОГУРЦОВА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10908881

ПравовойСовет
Добавить комментарий