Могу ли я получить компенсацию или проценты за задержку выплаты банковского вклада?

Почему банк не начислил проценты по вкладу? Стратегия поведения для клиентов в случае неполучения дохода по вкладам

Могу ли я получить компенсацию или проценты за задержку выплаты банковского вклада?

Кэшбек до 15%. Доход до 5%

Условия начисления и выплаты процентов по банковским вкладам определяются соглашением, заключённым банком и клиентом (вкладчиком).

Перед размещением денежных средств в банке рекомендуется изучить раздел договора, посвящённый методике начисления и порядку капитализации или процентов на расчётный счёт.

Клиент не получает предполагаемого дохода по вкладу в трёх случаях.

  1. Банк начислил проценты, но не перевёл сумму на расчётный счёт клиента. В этом случае следует перечитать условия договора. Например, ряд банковских вкладов предполагает ежемесячное начисление процентов, но выплата дохода производится при закрытии продукта и снятии денежных средств.
  2. Банк начислил неверную (неполную) сумму процентов по вкладу. В этом случае следует проверить соблюдение условий договора о заключении вклада. Например, клиенту начисляется 10% процентов в год при условии пополнения вклада на пять тысяч рублей в месяц. Если сумма пополнений меньше, банк перечисляет только 8%.
  3. Банк не начислил проценты по вкладу. В этом случае следует обратиться в офис банковской организации за разъяснениями. Обычно начисление процентов на вклад проводится при соблюдении ряда условий, указанных в договоре, сотрудники банка смогут разъяснить ситуацию клиенту. Однако, иногда неполучение суммы процентов вызвано ошибкой работников финансовой организации, клиент имеет право подать претензию.

С точки зрения законодательства, банк может изменить размер выплачиваемых процентов в одностороннем порядке, если иное не зафиксировано в договоре.

К сожалению, рекламные материалы финансовых организаций не содержат всех условий открытия и пополнения вкладов, многие клиенты заключают договор о банковском обслуживании без понимания деталей.

Вкладчику рекомендуется лично уточнить у сотрудника банка периодичность и порядок уплаты процентов, обговорить доходность при частичном изъятии суммы, досрочном погашении депозита.

>>  Как не стать жертвой обмана и распознать финансовую пирамиду?

Когда банки имеют право изменить процентную ставку по вкладам?

Текст договора об открытии вклада оговаривает условия пересмотра величины процентной ставки. Банк может изменить величину начисляемых процентов в следующих случаях.

  1. Открытие вклада с плавающей процентной ставкой. Величина начисляемых на вклад процентов может зависеть от суммы депозита, срока открытия вклада или финансового индикатора (например, ставка рефинансирования ЦБ РФ). Обычно банки предлагают повышенную процентную ставку при открытии долгосрочного (от трёх лет) вклада на крупную сумму. Привязка величины начисляемых процентов к финансовым индикаторам используется редко ввиду нестабильного дохода вкладчиков. Процентная ставка в указанных случаях пересматривается, если клиент частично снял средства или досрочно закрыл вклад.
  2. Открытие вклада до востребования. Депозит до востребования должен быть возвращён клиенту по первому требованию, поэтому банки не могут долгосрочно инвестировать средства клиентов и склонны снижать процентную ставку в одностороннем порядке. Держателю вклада до востребования отправляется уведомление за месяц до снижения процентной ставки. Например, держатели пластиковых карт с опцией начисления процентов на остаток фактически оформляют вклад до востребования, предусматривающий возможность в любой момент снять средства.
  3. Автоматическая пролонгация вклада. Депозиты размещаются в банке на срок, определённый договором, после его окончания клиент может продлить обслуживание (произвести пролонгацию) или забрать средства. Большинство депозитов предполагает опцию автоматической пролонгации, договор вклада продлевается на актуальных для банка условиях. Например, в 2013 году клиент открыл вклад на пять лет по ставке 7% годовых, к моменту пролонгации банк предлагает 4% в год, доходность депозита снижается.
  4. Досрочное закрытие вклада. Если клиент закрывает вклад раньше срока, установленного договором, банк возвращает всю сумму (или тело депозита), однако значительно уменьшает величину процентных выплат. Конкретные ставки при досрочном закрытии банковского депозита указываются в договоре.

>>  Что такое фондирование?

Банк должен уведомить клиента о последствиях досрочного закрытия вклада, условиях автоматического продления договора, а также рассчитать предполагаемую доходность при открытии депозита с плавающей процентной ставкой. Вклады до востребования имеют низкие процентные ставки, поэтому не распространены на рынке финансовых услуг.

Действия клиента при начислении неверной суммы процентов по вкладу

Если банк начислил проценты неверно или не перевёл доход вообще, клиенту следует выполнить ряд действий.

  1. Проверка договора об открытии вклада и дополнительных соглашений к нему. Клиенту следует убедиться в соблюдении всех условий начисления процентов, установленных банком. Если дополнительно была оформлена пластиковая карта, условия получения процентов по ней могут устанавливаться отдельно. Например, клиент перевёл часть средств со вклада на пластиковую карту, процентная ставка изменилась.
  2. Подготовка письменной претензии в адрес банка. Вкладчику следует составить досудебную претензию, указав адрес и номер отделения банка, свои контактные данные. Рекомендуется сослаться на 28 статью ФЗ, защищающего права потребителей, а также потребовать выплаты штрафа размером до 3% от суммы вклада за каждый день просрочки.
  3. Передача письменной претензии сотрудникам банка. Подписанную претензию можно передать лично, дождавшись факта регистрации входящего документа. Целесообразно отправлять претензию заказным письмом, чтобы сотрудник почты оформил уведомление о вручении.
  4. Подача жалобы в контролирующие органы. Если банк продолжает игнорировать претензии вкладчика, следует обратиться в Роспотребнадзор, подать жалобу в районное отделение ЦБ РФ. Надзорные органы могут привлечь банк к административной ответственности, наложить штраф. Крупные банковские организации дорожат деловой репутацией, поэтому постараются уладить спор с клиентом.

>>  Как вернуть товар, купленный в кредит? Пошаговое руководство

С юридической точки зрения только решение суда может вынудить банк выплатить проценты по вкладу. Перед подачей иска рекомендуется проконсультироваться с юристом, сопоставить стоимость судебных издержек и предполагаемую величину дохода при выигрыше дела.

Итоги

Большинство банковских вкладов предполагает начисление процентов при соблюдении ряда дополнительных условий, указанных в договоре на открытие депозита. Если банк начисляет неверную сумму процентов или не производит перевод денежных средств на счёт, следует внимательно изучить договор, проконсультироваться с юристом.

Случаи ошибок или мошенничества банковских организаций рассматривает Роспотребнадзор, также можно подать жалобу в Банк России. Обращение в суд является крайним вариантом решения проблемы, перед подготовкой искового заявления рекомендуется показать договор на открытие вклада юристу.

Источник: http://nebogach.ru/money/pochemu-bank-ne-nachislil-protsentyi-po-vkladu-strategiya-povedeniya-dlya-klientov-v-sluchae-nepolucheniya-dohoda-po-vkladam/

Почему банки задерживают возврат вклада?

Могу ли я получить компенсацию или проценты за задержку выплаты банковского вклада?

16 Февраля 2017

При размещении в банках вкладов физических лиц все сроки, связанные с началом и окончанием действия договора вклада, а также начислением процентов, обычно четко регламентируются договорами с банками и регулируются законодательством РФ.

Конечно, бывают исключения, когда отдельные банки намеренно не указывают какие-либо конкретные даты. Например, когда договор банковского вклада содержит только дату открытия вклада и срок в месяцах или в годах.

В этих случаях вкладчику трудно определить, когда же именно он может забрать из банка свои деньги, чтобы, с одной стороны, не закрыть случайно вклад досрочно и не потерять при этом все накопленные проценты, а с другой стороны, чтобы деньги не лежали на счете без начисления процентов, если срок вклада уже закончился.

При таких обстоятельствах вкладчику приходится звонить или приезжать в банк и обращаться с вопросами к его сотрудникам. А дальше происходят совершенно разные ситуации.

В одних случаях клиент получает информацию о правильной дате окончания вклада, когда он уже может забрать свои деньги.

В других – клиенту рассказывают о том, что ему лучше прийти за вкладом, или даже что он должен приехать в банк за деньгами не ранее дня, следующего за днем окончания срока вклада. Это уже, как правило, зависит от политики банка в организации работы с вкладчиками.

[attention type=yellow]

Но довольно часто наблюдая, каким образом банки составляют договоры, и как ведут себя банковские работники при окончании срока вкладов, складывается впечатление, что договоры без указания конкретной даты окончания вклада составляются банками специальнос намерением несколько запутать клиента. Ведь многие из вкладчиков не станут долго раздумывать над непонятным сроком и не будут обращаться в банк с вопросами, а просто подождут несколько лишних дней и поедут в банк за своими деньгами только тогда, когда, по их мнению, срок вклада уже точно закончится.

[/attention]

Все это играет на руку банкам в двух аспектах. Во-первых, если вклад закончился, то деньги клиента пролежат несколько дней бесплатно, то есть банк не будет платить за них проценты. Казалось бы, это совсем небольшая сумма экономии, но это вовсе не так, и мы вернемся к этому вопросу чуть позже.

Во-вторых, если условия вклада предусматривают его пролонгацию, то клиент, приехавший в банк на несколько дней позже срока окончания вклада, обнаружит, что вклад уже пролонгирован. И он, понимая, что за эти несколько дней уже начислены какие-то проценты, может передумать снимать деньги и оставит вклад на новый срок.

Но сейчас мы обсудим другие случаи, когда банки не менее ловко ведут клиентскую политику и экономят на выплате процентов по вкладам. Сначала конкретизируем, как именно исчисляются сроки по вкладам.

При открытии вклада в банке срок размещения денежных средств начинает исчисляться со дня, следующего за датой открытия вклада. Окончание срока вклада считается днем, когда вкладчик может получить свои деньги обратно.

Проценты по вкладу так же начинают начисляться на остаток денежных средств на счете вклада по состоянию на утро дня, следующего за днем открытия вклада, а последнее начисление процентов производится на остаток, который имеется на счете на утро дня окончания вклада.

Если в день окончания вклада клиент обратится лично в офис банка, он может получить ответ от его работников, что деньгами с вклада, срок которого окончился в этот день, можно воспользоваться путем снятия наличных или для безналичного перевода сразу или чуть позже, или на следующий день. Но в этом случае при задержке выплаты вклада можно обратиться к руководству подразделения банка и попытаться решить эту проблему, что часто удается без особого труда.

Совсем другое дело, когда клиент управляет своим вкладом через систему дистанционного доступа интернет-банк. Именно об этом и хотелось поговорить подробнее.

Если клиент знает, что сегодня заканчивается срок вклада, так как обычно дата окончания вклада отображается в системе интернет-банк, то для совершения дальнейших операций с деньгами он ждет, когда же вклад закроется, и вся сумма будет перечислена ему на текущий счет или на карту.

[attention type=red]

Клиент может планировать открыть через систему новый вклад или перевести деньги в другой банк, или оплатить какие-либо покупки, либо произвести другие операции, но в любом случае он должен дождаться, когда в системе отобразится закрытие вклада.

[/attention]

Ведь в противном случае ему необходимо расторгнуть этот вклад, чтобы можно было воспользоваться деньгами, но ведь вклад должен сегодня закрыться и так, расторгать его уже поздно.

Весь смысл в том, что многие банки закрывают вклады, как и положено, в день их окончания, но в конце рабочего дня, когда клиент уже не сможет воспользоваться деньгами, чтобы совершить внешний платеж.

Известно, что банки исполняют внешние платежи обычно только при условии поступления от клиента распоряжения на оплату не позднее 16 – 17 часов. Мало того, некоторые банки совершают операции по закрытию вкладов совсем поздно: после 22 часов.

Вполне можно допустить, что все это делается намеренно с целью сохранить деньги клиента в банке еще на один день, не заплатив за это проценты. Ведь если клиент хочет, например, открыть вместо закончившегося новый вклад, он может даже не успеть его оформить в тот же день, если предыдущий вклад закрывается настолько поздно.

И выходит, что один день его деньги в банке пролежали бесплатно. А когда вклад должен закрыться в пятницу или в последний день перед продолжительными праздниками, то клиент уже теряет проценты за несколько дней.

Если же договор вклада имеет условие о его пролонгации, то операция по переоформлению вклада на новый срок может точно так же затянуться до позднего вечера. И в случае, когда клиент не планирует оставлять этот вклад в таком пролонгированном виде, он опять же не успеет в этот день сам ничего переоформить и потеряет проценты за один день.

Теперь о сумме экономии банка на процентах. Если у клиента имеется вклад в размере 1 млн рублей, то проценты за 1 день при ставке 10% годовых составляют почти 274 рубля. Сумма не слишком большая, но все-таки почему клиент должен ее лишаться из-за каких-то странных действий банка?

[attention type=green]

Если же учесть, что в банке, входящем в ТОР-20 крупнейших банков РФ, таких вкладчиков не меньше 100 000 человек, то можно посчитать, что сумма процентов в год, сэкономленная банком таким образом, может превысить 27 млн рублей.

[/attention]

Это уже довольно серьезная сумма даже для банка.

А если учесть, что у многих клиентов суммы вкладов гораздо выше, а также то, что множество вкладов может заканчиваться в пятницу или в предпраздничный день, то и экономия банка на процентах будет значительно больше.

Если же клиенту не хочется терять так деньги, жертвуя их банку, то при малейшей задержке закрытия вклада, а лучше даже накануне этого срока, следует сразу обратиться в банк и потребовать вернуть его на текущий счет или на карту (в соответствии с условиями договора вклада), а при необходимости в тот же день посетить офис банка и попытаться решить вопрос с его руководством, если рядовые сотрудники, как часто бывает, только разводят руками и ссылаются на банковскую автоматизированную систему или особенности учета.

Необходимо отметить, что такую практику с поздним оформлением закрытия вкладов практикуют, в том числе, некоторые крупнейшие российские банки, входящие в ТОР-10 рейтинга по активам.

Источник: SotniBankov.ru

Короткая ссылка на новость: www.sotnibankov.ru/~V1kAZ

Источник: http://www.sotnibankov.ru/research/ekspertnye-mneniya/pochemu-banki-zaderzhivayut-vozvrat-vklada/

Банк вернул вклад с месячной задержкой. Можно ли потребовать от банка выплаты неустойки и штрафа?

Могу ли я получить компенсацию или проценты за задержку выплаты банковского вклада?

Потребитель не вправе требовать от банка выплаты ему неустойки за нарушение сроков и штрафа за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требования потребителя, предусмотренных Законом «О правах потребителей».В п. 5 ст. 28 упомянутого Законе неустойка за нарушение срока рассчитывается исходя из цены работы (услуги), которую потребитель платит исполнителю, а сумма вклада, переданная банку на хранение, не является ценой услуги.

Правоотношения сторон в связке потребитель-банк регулируются Гражданский Кодексом РФ. Если банк ненадлежащим образом исполнил указания клиента о перечислении средств либо об их выдаче банк обязан уплатить на эту сумму проценты за пользование чужими деньгами.

Эта позиция отражена в Определении СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 26 сентября 2017 г. N 5-КГ17-148, суть которого такова.

Потребитель обратился в банк 17 февраля, намереваясь получить свои денежные средства, однако получил их только 25 марта.

Столь долгий срок ожидания своих кровных сбережений привел потребителя в суд. В исковом заявлении, потребитель, в частности, заявил требования о взыскании с банка неустойки за нарушение срока выдачи вклада, штрафа за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требования потребителя, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации причиненного морального вреда.

Решением суда первой инстанции иск был удовлетворен частично. В пользу потребителя была взыскана неустойка, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требования потребителя, проценты за пользование чужими денежными средствами, и 5 000 руб. в счёт компенсации морального вреда.

Суд апелляционной инстанции решение суда изменил, уменьшив размер взысканной неустойки и штрафа. В остальной части решение суда первой инстанции было оставлено без изменения.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации не согласилась с решениями судов первой и апелляционной инстанций, посчитав, что выводы судебных инстанций противоречат нормам материального права по следующим основаниям.

[attention type=yellow]

Согласно статье 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для неё денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на неё на условиях и в порядке, предусмотренных договором (пункт 1).

[/attention]

В соответствии с пунктом 2 статьи 837 названного кодекса по договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или её часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесённых юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.

К отношениям банка и вкладчика по счёту, на который внесён вклад, применяются правила о договоре банковского счёта (глава 45), если иное не предусмотрено правилами главы 44 или не вытекает из существа договора банковского вклада (пункт 3 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 856 указанного кодекса в случаях несвоевременного зачисления на счёт поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счёта, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счёта либо об их выдаче со счёта банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьёй 395 данного кодекса.

Применение положений статьи 856 Гражданского кодекса Российской Федерации к договору банковского вклада обусловлено как в силу прямого указания статьи 834 (пункт 3) этого кодекса, так и тем, что заключение такого договора оформляется открытием клиенту депозитного счёта, являющегося разновидностью банковского счёта.

Таким образом, размер процентов, подлежащих уплате банком клиенту с несвоевременно возвращённой суммы вклада, установлен статьёй 856 Гражданского кодекса Российской Федерации в размере, установленном статьёй 395 этого же кодекса.

Исчисление процентов от суммы невыплаченного вклада в размере, предусмотренном пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, является ошибочным, поскольку названная норма устанавливает неустойку применительно к цене услуги, каковой сумма вклада не является.

С учётом изложенного применение судебными инстанциями к сумме невыплаченного вклада неустойки, предусмотренной указанной нормой Закона о защите прав потребителей, является ошибочным.

Источник: http://www.azpp.ru/new-issue/bank-vernul-vklad-s-mesyachnoy-zaderzhkoy-mozhno-li-potrebovat-ot-banka-vyplaty-neustoyki-i-shtrafa-/

Как получить компенсацию за советский вклад

Могу ли я получить компенсацию или проценты за задержку выплаты банковского вклада?

Разбирая дома старые документы, вы наткнулись на сберкнижку, которую открыли в 1989 году. На ней остались деньги. Вы слышали, что за советские вклады можно получить компенсацию. Рассказываем, как это сделать.

О каких вкладах идет речь?

В 1990-е годы инфляция составляла сотни, а порой и тысячи процентов в год. Например, в 1992 году ее темпы превысили 2500%. Даже за простой батон хлеба нужно было отдавать тысячи рублей.

Деньги и, как следствие, сбережения обесценивались.

Вклады, которые были открыты в советское время, превратились в бесполезные записи в сберегательной книжке, и правительство приняло решение выплачивать за них компенсации.

Получить компенсацию можно за вклад, который был открыт до 20 июня 1991 года и не закрыт до конца 1991 года.

[attention type=red]

К примеру, Антон Павлович в октябре 1989 года открыл депозит сроком на три года. В октябре 1991 года получил положенные ему деньги и закрыл вклад. В таком случае компенсация по вкладу ему не полагается. Если же по какой-то причине он забрал свои деньги только в январе 1992 года или даже позже, то он имеет право на возмещение.

[/attention]

Компенсацию выплачивают только по тем вкладам, которые были открыты в Сбербанке РСФСР, Российском республиканском банке Сбербанка СССР или Государственных трудовых сберегательных кассах СССР, которые работали на территории РСФСР. На вклады, открытые на территории союзных республик, компенсации не распространяются.

Претендовать на компенсацию могут только граждане России.

При этом неважно, действует ли этот вклад до сих пор. Даже если вкладчик после 1 января 1992 года забрал деньги, вклад все равно компенсируют, но в другом размере.

Как узнать размер компенсации?

Ее размер зависит от суммы вклада по состоянию на 20 июня 1991 года, а также от двух условий: когда вклад был закрыт (если он вообще был закрыт) и в каком году родился его владелец. Правила расчета компенсации прописаны в постановлении Правительства РФ.

В 2019 году действует следующий порядок расчета компенсации:

1. Год закрытия вклада

В зависимости от того, в каком году был закрыт вклад, его сумма умножается на определенный коэффициент.

Для вкладов, закрытых в 1992 году коэффициент составляет 0,6; в 1993 – 0,7; в 1994 – 0,8; в 1995 – 0,9. С 1996 по 2019 год – 1.

Предположим, на вашей сберкнижке к 20 июня 1991 года накопилось 500 рублей.

Вы забыли об этом вкладе, и он до сих пор считается открытым. Значит, ваши 500 рублей надо умножить на единицу — это коэффициент для незакрытых вкладов.

А если бы вы закрыли вклад, например, в 1995 году, тогда сбережения надо было бы умножить на коэффициент 0,9 — в результате получилось бы 450 рублей.

Полученную цифру надо умножить на следующий коэффициент.

2. Год рождения вкладчика

Если вкладчик родился в 1945 году или раньше, ему положена компенсация в трехкратном размере. Для родившихся в 1946–1991 годах — в двукратном.

Например, если вы родились в 1956 году, то сумму вклада с учетом коэффициента срока его хранения надо умножить на два.

ИтогоРасчет для вклада, закрытого в 1995 году:500 рублей х 0,9 (коэффициент для года закрытия вклада) х 2 (коэффициент для года рождения вкладчика) = 900 рублейРасчет для до сих пор открытого вклада:500 рублей х1 ×2 = 1000 рублей[attention type=green]

Стоит учитывать, что ранее по старым вкладам уже выплачивались компенсации. Если вы их получили, это не лишает вас права на выплату сейчас. Просто из нынешней компенсации вычтут уже полученную вами сумму.

[/attention]

Но как только вам зачислят эти деньги, вы больше не сможете претендовать на какие-либо другие компенсации по этому же вкладу.

Мой вклад до сих пор не закрыт. Могу ли я, кроме компенсации, получить деньги, которые лежат на вкладе?

Да, можете. Но надо учитывать одну деталь. В 1998 году в России провели деноминацию рубля: все ценники и записи по счетам потеряли три ноля.

Другими словами, 1000 рублей в деньгах старого образца стали равняться 1 рублю в новых деньгах. Это коснулось и денег на вкладах.

И если у вас на вкладе в старых деньгах лежало 500 рублей, то после деноминации они конвертировались в 50 копеек в новых деньгах.

Куда идти за выплатами?

Компенсации по советским вкладам выдают в отделениях Сбербанка. Для того чтобы получить деньги, вам понадобятся:

  • паспорт;
  • заявление на получение компенсации (его можно написать в отделении);
  • сберегательная книжка по действующему вкладу (если она сохранилась).

Если у вас не получается прийти в банк самому, компенсацию может получить ваше доверенное лицо.

Для закрытого вклада доверенность с правом получения компенсации надо будет заверить у нотариуса. Для действующих вкладов подойдет как нотариальная доверенность, так и оформленная прямо в отделении Сбербанка.

Я не вкладчик, а его наследник. мне что-нибудь положено?

Если у вашего наследодателя к 20 июня 1991 года были вклады и он не получал компенсацию по описанным выше правилам или получил ее не полностью, эти деньги могут выдать вам вместо него. Это также прописано в постановлении Правительства РФ.

Наследнику понадобятся:

  • паспорт (наследник обязательно должен быть гражданином Российской Федерации);
  • документы, подтверждающие право на наследство;
  • свидетельство о смерти вкладчика;
  • заявление на получение компенсации, его можно оформить в отделении банка.

Условия выплат и формула расчета будут те же самые. Но при расчете размера компенсации будет учитываться год рождения наследника, а не вкладчика.

Помимо компенсации по вкладу, наследник может получить компенсацию на оплату ритуальных услуг. Но она положена только наследникам вкладчиков, которые умерли в 2001–2019 годах.

Размер этой выплаты также зависит от суммы вклада по состоянию на 20 июня 1991 года. Если на всех вкладах умершего было 400 рублей или больше — наследнику выплачивается 6000 рублей. Если меньше 400 рублей — сумма вкладов умножается на 15.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/fincultinfo/kak-poluchit-kompensaciiu-za-sovetskii-vklad-5d78f800a660d700bf455018

ПравовойСовет
Добавить комментарий